تبلیغات
بیمه پارسیان

بیمه پارسیان

دنیا دنیا ارامش بیمه پارسیان

 

بیمه مسولیت کارفرما

 

نوع مطلب :بیمه مسولیت کارفرما ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

الف)-بیمه مسولیت کارفرمادر قبال کارکنان غیر ساختمانی

كاركنان در حین انجام كار در معرض خطر یا خطراتی قرار می‌گیرند كه اجتناب ناپذیر است.
در ماده 91 قانون كار آمده است كه
"كلیه كارفرمایان و مسئولان واحدهای موضوع قانون كار مكلفند بر اساس مصوبات شورای  عالی  حفاظت  فنی  برای  تامین  حفاظت و  سلامت و بهداشت  كارگران در محیط  كار، وسایل و امكانات لازم را تهیه و در اختیار آنان قرار داده و چگونگی كاربرد  وسایل  فوق‌الذكر  را به آنان بیاموزند و  در خصوص رعایت مقررات حفاظتی و بهداشتی نظارت نمایند."

بر اساس این ماده، در صورت وقوع حادثه‌ای كه منجر به جراحت، نقص عضو و یا فوت كاركنان (اعم از استخدامی، قراردادی، روزمزد و...) شود، در بسیاری از موارد كارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده و در صورت فوت پرداخت دیه خواهد بود. بیمه‌نامه مسئولیت كارفرما در قبال كاركنان به عنوان جانشین از طرف كارفرما جبران هزینه‌های پزشکی، غرامت فوت و نقص عضو
و مطالبات سازمان تامین اجتماعی از كارفرما را بر عهده می‌گیرد. 

برخی از كارفرمایان بر این باورند كه با داشتن بیمه تامین اجتماعی برای كاركنان، از خرید بیمه‌نامه‌های مسئولیت بی‌نیاز خواهند شد. نكته قابل توجه این است كه پوشش‌های این دو بیمه‌نامه كاملا متفاوت می‌باشند. بدین معنا كه سازمان تامین اجتماعی تعهدی در قبال پرداخت خساراتی كه مسئول آن كارفرما باشد، ندارد و یا اگر خسارات مذكور را جبران نماید طبق ماده 66 قانون تامین اجتماعی، نسبت به بازیافت آن از كارفرما اقدام می‌نماید، در حالیكه در بیمه مسئولیت كارفرما این مورد تحت پوشش می باشد. به عبارت دیگر چنانچه كارگری دچار نقص عضو یا فوت گردد، بیمه تامین اجتماعی صرفا مستمری پرداخت می‌نماید و تعهدی در قبال دیه فوت یا جرح نخواهد داشت در حالیكه بیمه مسئولیت متعهد پرداخت دیات مذكور می‌باشد. 

این بیمه نامه مناسب چه گروه هایی است ؟

           
          1-كارفرمایان واحد های تولیدی،خدماتی، صنعتی و بازرگانی.

          2-كارفرمایان یا پیمانكاران پروژه های عمرانی مانند راهسازی، سد سازی و .... .

ب)-بیمه مسولیت کارفرمایان و پیمانکاران پزوژه های ساختمانی

آیا می‌دانید بند 12-1-5 مبحث دوازدهم مقررات ملی ساختمان ایران، کارفرمایان را ملزم به انجام اقدامات لازم جهت ایمنی و حفاظت کار می‌داند .و آیا می‌دانید بر طبق ماده 616 قانون مجازات  اسلامی در بخش تعزیرات در صورتیکه قتل غیر عمد به واسطه بی‌احتیاطی،بی‌مبالاتی یا در نتیجه عدم  مهارت باشد، مسبب به حبس از یک تا سه سال و نیز پرداخت دیه در صورت مطالبه اولیای دم محکوم خواهد  شد.
طبق آمار منتشر شده توسط سازمان خدمات آتش نشانی و ایمنی شهر تهران، توزیع حوادث ریزش ساختمان طی سال‌های 82 تا 86 به شرح زیر می‌باشد:

 

علت حادثه

تعداد

گود برداری

1094

ریزش چاه

742

رانش زمین

90

نشست و آبگرفتگی

2072

جمع

4198

 

 

بیمه نامه کارفرمایان و پیمانکاران پروژه های ساختمانی در قبال کارکنان ( و اشخاص ثالث)


كارفرمایان در اجرای پروژه‌های ساختمانی با خطرات و حوادث گوناگونی مواجه می‌گردند. لذا بیمه‌نامه مسئولیت کارفرمایان و پیمانکاران ساختمانی با ویژگی‌های خاص برای رفع نیاز جامعه مذکور تدوین شده است.

 

آنچه امروزه در جریان ساخت ساختمانهای جدید به كرات شاهد آن هستیم، خساراتی است که در جریان اجرای کار به کارکنان یا اشخاص ثالث وارد می‌آید  و به شرح زیر می‌باشد:

·         خسارات بدنی شامل فوت و نقص عضو و یا هزینه‌های پزشکی کارکنان.

·         نشست و ترک خوردگی ساختمان‌های مجاور در اثر تخریب و گودبرداری ساختمان مورد احداث.

·         ریزش ساختمان‌های مجاور در اثر گودبرداری.

·         خسارات مالی وارد به ابنیه و تاسیسات ساختمان‌های مجاور در اثر ریزش.

·         خسارات به خیابان و پیاده‌رو.

·        خسارات وارد به خودروهای عبوری و یا پارک شده در محیط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختمانی.

·         خسارات جانی برای عابرین در اثر سقوط و پرتاب مصالح ساختمانی.

·         خسارات جانی افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بیمه می‌گردند.

·         خسارات ناشی از دپوی مصالح در خیابان و پیاده رو.

 

در این بیمه نامه مسئولیت بیمه‌گذار در برابر کارکنان و اشخاص ثالث بیمه می‌گردد بدین معنی که چنانچه در جریان عملیات ساختمانی شامل تخریب، خاکبرداری،گود برداری، پی‌کنی و مراحل احداث بنای جدید خساراتی به کارکنان و اشخاص ثالث وارد آید، بیمه‌گر با رعایت شرایط بیمه‌نامه از عهده جبران خسارت بر خواهد آمد.

 

اهم ویژگی‌های بیمه‌نامه:

1.                  در این بیمه‌نامه بیمه گذار علاوه بر موارد مذکور در بیمه نامه،کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی که اجرای بخش یا بخش‌هایی از عملیات كاری موضوع بیمه را در محل مورد بیمه عهده‌دار باشند، تلقی می شوند. این شرط موجب جامعیت بیمه‌نامه و پوشش مسئولیت مجموعه اشخاص حقیقی و حقوقی دست اندرکار در احداث بنای مورد بیمه می‌گردد.

2.                  در خسارت‌هایی که منشا آن خارج از اختیار بیمه‌گذار باشد، بیمه‌گر تعهدی ندارد. به طور مثال زلزله، رانش زمین، زمین لرزه و غیره. در غیر این صورت حتی اگر بیمه گذار عامل تشدید و یا ایجاد کننده خطر باشد و در این ارتباط مسئول شناخته شود، بیمه‌گر خسارت وارده را به میزان عاملیت بیمه‌گذار در ایجاد یا تشدید خطر جبران خواهد نمود.

این بیمه نامه مناسب  چه گروه هایی است؟
1-سازندگان ساختمان اعم از مسكونی، ادرای، تجاری صنعتی و ...
2-احداث سوله چنانچه متراژ آن مشخص بوده و دارای پروانه ساختمانی باشد.
3-تخریبكاران ساختمان(البته برای هر پروژه تكمیل یك فرم پیشنهاد الزامی است.)

در موارد زیر به جای تكمیل فرم پیشنهاد شناسه 120 از شناسه 110 استفاده نمایید:

1-پیمانكارانی كه فقط یك مرحله از كار را انجام می دهند مثلا مرحله خاك برداری یا فقط مرحله جوشكاری اسكلت.



بیمه مسولیت مدنی ناشی از قرار داد

 

نوع مطلب :بیمه مسولیت مدنی ناشی از قرار داد ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

به طور معمول طرفین یك قرارداد ممكن است بطور غیرعمد یا سهواً باعث زیان دیگری شوند.
 
این بیمه‌نامه خسارت‌های جانی و یا مالی ناشی از مسئولیت بیمه‌گذار وارد به طرف قرارداد را تحت پوشش قرار می‌دهد.


بیمه مسولیت عمومی

 

نوع مطلب :بیمه مسولیت عمومی ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

با عنایت به ماده 616 قانون مجازات اسلامی "در صورتی كه قتل غیرعمد به واسطه بی‌احتیاطی یا بی‌مبالاتی و یا اقدام به امری كه مرتكب در آن مهارت نداشته است یا به سبب عدم رعایت نظامات واقع شود، مسبب به حبس از یك تا سه سال و نیز به پرداخت دیه در صورت مطالبه از ناحیه اولیای دم محكوم خواهد شد مگر این كه خطای محض باشد."
بر همین اساس در مواردی كه امكان آسیب رساندن به اشخاص ثالث (غیر از كاركنان و افراد مرتبط با حرفه ، فعالیت یا كالای تولیدی بیمه گذار) در حین انجام كار وجود داشته باشد، بیمه‌های مسئولیت عمومی خسارات‌ جانی و مالی وارد به زیاندیدگان را جبران خواهند نمود. از انواع بیمه‌هایی كه در این دسته صادر می‌گردد عبارتند از:

 

ü        بیمه مسئولیت ناشی از نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی 

با این بیمه‌نامه خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از نصب، نگهداری و یا مالکیت انواع تابلو، در صورت احراز مسئولیت بیمه‌گذار، جبران خواهد شد.


ü        بیمه مسئولیت دارندگان ماشین آلات راهسازی،صنعتی،کشاورزی.

این بیمه نامه خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث که ناشی از مسئولیت دارنده یا راننده وسیله نقلیه باشد را جبران نمایند.

  

ü        بیمه مسئولیت جامع شهرداری در قبال شهروندان.

این بیمه‌نامه جبران خسارت جانی و مالی وارد به شهروندان، كه ناشی از قصور یا سهل‌انگاری شهردار یا کارکنان شهرداری باشد را پوشش می‌دهد.


ü        بیمه مسئولیت ناشی از آتش‌سوزی .

این بیمه‌نامه درصورت خرید بیمه‌نامه آتش‌سوزی صادر می‌گردد و در آن خسارات مالی و جانی وارد به دیگران( غیر از كاركنان) ناشی از آتش‌سوزی و انفجار تحت پوشش می‌باشد. در صورتی كه در بیمه‌نامه آتش‌سوزی پوشش تركیدگی لوله آب خریداری شده باشد، مسئولیت ناشی از آن را نیز می‌توان تحت پوشش قرار داد.

  

ü        بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی.

ü        بیمه مسئولیت مدیران و مجریان نمایشگاه‌ها.

بیمه مسولیت تولید کنندگان کالا

 

نوع مطلب :بیمه مسولیت تولید کنندگان کالا ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

ه موجب این بیمه‌نامه، بیمه‌گر متعهد می‌شود كه خسارات جانی یا مالی وارد به مصرف‌كنندگان و اشخاص ثالث كه ناشی از عدم ایمنی و یا عیب و نقص كالای تولید و عرضه شده توسط بیمه‌گذار است را جبران نماید.  این بیمه‌نامه هرگز جایگزین گارانتی یا ضمانت‌نامه کالا نمی‌گردد و به عبارتی خسارت وارد به خود کالا تحت پوشش نمی‌باشد.

بیمه مسولیت حرفه ای

 

نوع مطلب :بیمه مسولیت حرفه ای ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

هر فرد به تبع شغل و حرفه خود ممكن است خسارات جانی و مالی به افراد مرتبط با حرفه خود وارد نماید. بیمه‌های مسئولیت مدنی حرفه‌ای ضامنی برای جبران خسارات ناشی از شغل و حرفه افراد می‌باشند.

مانند:

ü     بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشكان و پیراپزشكان.

این بیمه‌نامه غرامت فوت و نقص عضو بیماران تحت معالجه، مداوا، مراقبت و سایر اعمال پزشکی و پیراپزشکی ناشی از مسئولیت پزشک یا پیرا پزشک را جبران می‌نماید.  

در صورتی كه این بیمه نامه طی تفاهمنامه گروهی صادر شود مشمول تخفیفات گروهی به شرخ ذیل خواهد شد:

·                     گروههای متشكل از 15الی 50 نفر 5 درصد حق بیمه پایه

·                     گروههای متشكل از 51 الی 100 نفر 10 درصد حق بیمه پایه

·                     گروههای متشكل از 101 الی 200 نفر 15 درصد حق بیمه پایه

·                     گروههای متشكل از 201 الی 400 نفر 20 درصد حق بیمه پایه

·                     گروههای متشكل از 401 نفر به بالا 25 درصد حق بیمه پایه

 

البته در این حالت نیز برای هر پزشك یك بیمه نامه صادر خواهد شد.

 

  ü     بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران استخر و منجیان غریق در قبال شناگران.

در این بیمه‌نامه خسارات جانی وارد به شناگران که ناشی از مسئولیت مدیر استخر یا منجیان غریق باشد جبران می‌گردد.منجیان غریق باید دارای كارت منجیگری معتبر از فدراسیون شنا باشند.اگر چه این بیمه نامه خسارت وارد به شناگران را جبران می نماید اما مدیر استخر می‌تواند جبران خسارات جانی وارد به منجیان غریق را نیز از بیمه‌گر درخواست نماید.

ü  بیمه مسئولیت حرفه‌ای مسئول فنی بیمارستان‌ها، كلینیك‌ها و درمانگاه‌ها.

این بیمه‌نامه غرامت فوت و نقص عضو وارد به بیماران را كه ناشی از تقصیر یا سهل‌انگاری مسئول فنی (در چهارچوب وظایف محوله از جانب وزارت بهداشت و درمان در محدوده بیمارستان) می‌باشد، جبران می‌نماید. ادعاهای حقوقی علیه مراکز درمانی به علل عدم کارایی، فقدان و یا نقص در امکانات پزشکی، تجهیزات فنی، تاسیساتی، تغذیه نادرست در مدت مداوا، جراحی و دوران بستری بیمار که منجر به خسارات بدنی بیماران گردد، تحت پوشش این بیمه‌نامه خواهد بود.

ü        بیمه مسئولیت مدیران مجموعه‌های ورزشی در قبال مراجعه‌کنندگان.

این بیمه‌نامه خسارات جانی وارد به مراجعه‌کنندگان (ورزشکاران و افراد همراه) در محدوده مجموعه ورزشی ناشی از مسئولیت بیمه‌گذار را جبران می‌نماید. خسارات وارد به تماشاگران نیز  تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار دارد. شایان ذكر است خساراتی كه مسئولیت آن بر اساس قانون بر عهده بیمه‌گذار نباشد، تحت پوشش این بیمه‌نامه نیست.

 

ü بیمه مسئولیت حرفه‌ای هتلداران و مدیران واحدهای اقامتی.

این بیمه‌نامه خسارات جانی و مالی وارد به مسافران و میهمانان هتل یا واحد اقامتی ناشی از مسئولیت مدیر هتل یا واحد اقامتی را جبران خواهد كرد.


  ü بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران شهربازی‌ها و مكان‌های تفریحی در قبال استفاده كنندگان از دستگاههای شهربازی.

این بیمه‌نامه خسارات جانی شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشكی وارد به استفاده‌كنندگان از امكانات شهربازی یا اماكن تفریحی که ناشی از مسئولیت مدیر مجموعه باشد، را جبران می‌نماید.

 

    ü        بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران و مربیان مهدكودك‌ها در قبال كودكان.

در صورت وقوع حادثه برای کودکان تحت مراقبت در مهدکودک، كه ناشی از مسئولیت مدیر مهدکودک و یا مربیان باشد، خسارت وارده، از طریق این بیمه‌نامه جبران خواهد شد.

 

ü        بیمه مسئولیت مدیران آموزشگاه‌ها در قبال دانشجویان و مراجعه‌كنندگان.

از طریق این بیمه‌نامه خسارت جانی وارد به دانشجویان، دانش‌پذیران و سایر افرادی که تحت هر عنوانی در موسسه ثبت‌نام نموده باشند، در صورت احراز
مسئولیت بیمه‌گذار، جبران خواهد شد.

 

ü        بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین طراح، محاسب و ناظر
ساختمان.

در این بیمه‌نامه خسارت جانی و مالی وارد به کارگران و اشخاص ثالث ناشی از مسئولیت حرفه‌ای مهندسین طراح، محاسب و ناظر که دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی باشند، در حیطه فعالیت ساختمان‌سازی جبران می‌گردد.

 

چه نوع خسارتهایی در این بیمه نامه جبران می شود؟

·         فوت و نقص عضو

·         هزینه های پزشكی

·         خسارات مالی

در این بیمه نامه خسارت وارد به چه كسانی جبران می شود؟

·         خسارات بدنی وارد به كاركنان.

·         خسارات بدنی وارد به مالك.

·         خسارات بدنی وارد به اشخاص ثالث

·         خسارات مالی وارد به اشخاص ثالث.

توجه: خسارت مالی وارد به پروژه ی در دست طراحی یا نظارت تحت پوشش نمی باشد)

آیا پروانه های سال قبل هم در این بیمه نامه پوشش دارند؟

در این بیمه نامه مهم نیست كه صدور پروانه ساختمانی در چه زمانی صورت گرفته است ، زیرا همه پروانه ها را بدون توجه به اینكه كی صادر شده است پوشش می دهد مشروط به اینكه :

1- خسارت در زمان اعتبار این بیمه نامه رخ داده باشد.(یعنی بعد از انقضای بیمه نامه تعهد بیمه گر هم به پایان می رسد حتی اگر كار نظارت به پایان نرسیده باشد)

2-خسارت در حین اجرای پروژه ساختمانی رخ داده باشد.(یعنی خساراتی كه بعد از پایان كار رخ داده باش تحت پوشش این بیمه نامه نیست)

 

ü بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ناظر گاز:

این بیمه نامه خسارات بدنی و مالی وارد به مشتركین و  اشخاص ثالث كه ناشی از خطای حرفه ای بیمه گذار در تایید لوله كشی های گاز رخ می دهد را پس از احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع ذیصلاح جبران می نماید.

این بیمه نامه كدامیك از تاییدیه ها را تحت پوشش قرار می دهد؟

·         تاییدیه هایی كه در مدت اعتبار این بیمه نامه صادر شده باشد.

 

آیا می توانم تاییدیه های قبلی ام را هم پوشش دهم؟

·         بله شما می توانید با پرداخت حق بیمه اضافه تاییدیه های قبلی خود را هم تحت پوشش این بیمه نامه در آورید.

 

  ü        بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران اردو / تور های سیاحتی و زیارتی.

چنانچه برای افراد شركت‌كننده در اردو/تورهای سیاحتی و زیارتی، حادثه‌ای رخ دهد و این حادثه ناشی از تقصیر یا سهل‌انگاری مدیر یا مسئول اردو/تور باشد، این بیمه‌نامه خسارات جانی وارد به زیاندیده را جبران می‌نماید.

 

ü        بیمه مسئولیت حرفه‌ای شركت‌های نصب و نگهداری آسانسور  و پله‌برقی.

در این بیمه‌نامه جبران خسارت‌های جانی وارد به سرنشینان آسانسور تحت پوشش می‌باشد منوط به اینکه مسئولیت بیمه‌گذار در حادثه رخ داده محرز گردد. علاوه بر شرکت‌های نصب آسانسور، دارندگان آسانسور نیز می‌توانند این بیمه‌نامه را درخواست نمایند، مشروط بر اینکه با یک شرکت ذیصلاح دارای قرارداد سرویس و نگهداری باشند.

ü        بیمه مسئولیت حرفه‌ای شركت‌های نصاب سیستم‌های گازسوز

شرکت‌هایی که با مجوزهای مراجع ذیصلاح اقدام به نصب سیستم‌های گازسوز می‌نمایند، می‌توانند خسارات جانی و مالی وارد به استفاده‌کنندگان خودرو و اشخاص ثالث را که ناشی از مسئولیت نصاب باشد، تحت پوشش بیمه در آورند.

ü        بیمه مسئولیت تعمیرگاه‌های مجاز خودرو در قبال مالكین اتومبیل.

خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص مراجعه‌کننده به تعمیرگاه و خودروهای آنها در زمان تعمیر که ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، سرقت، شکست شیشه، سقوط از وسایل بالابرنده و یا تست خودرو باشد، در صورت احراز مسئولیت بیمه‌گذار، توسط این بیمه‌نامه قابل جبران خواهد بود.


ü       
بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران تئاتر و سینما.

 

ü               بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران رستوران‌ها و استراحتگاههای ساحلی. 

بیمه انرژی

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی انرژی ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

پروژه های عمرانی و زیر بنائی دردست احداث جهت استخراج نفت،گاز و پالایش و پخش آنها و نیز پتروشیمی وسایر كارخانجات جانبی كه درفرآیند استخراج نفت وگاز احداث می گردند،تحت عنوان انرژی درصنعت بیمه مطرح می باشند.
واضح است كه انرژی انواع گوناگون دارد و در طبیعت از یك شكل به شكل دیگر تبدیل می شود و در فرآیند تبدیل نیز از تاسیسات و ابنیه استفاده می شود كه در جای خود تحت پوشش بیمه نامه مناسب قرار می گیرد.

بعنوان نمونه در احداث سد و تبدیل انرژی پتانسیل آب ذخیره شده پشت سد به انرژی الكتریكی در نیروگاه آبی، برای سد بیمه تمام خطر پیمانكاران و برای نیروگاه بیمه تمام خطر نصب صادر می گردد..
در صنعت بیمه بیشتر مواردیكه در ارتباط با نفت ، گاز و پتروشیمی است، چه در هنگام ساخت و چه در زمان بهره برداری تحت عنوان انرژی بیمه می شوند.


با توجه به ماهیت ریسك و ارزش اقلام مورد بیمه ،چه در بخش ساحلی و چه در بخش فراساحلی،    شركتهای بیمه داخلی نیازمند پوشش بیمه اتكائی می باشند؛ بدین صورت كه برای هركدام از پروژه های در حال اجرا و بهره برداری از شركتهای بیمه خارجی معتبر و دارای حداقل رتبه بندی A، نرخ و شرایط اخذ شده و پس از موافقت بیمه گزار مازاد بر سهم نگهداری بازار داخل كشور نزد بیمه گران معتبر اتكائی می گردد.

بیمه پروژه های انرژی بر اساس قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری باید در داخل كشور انجام گیرد. اگر پروژه ای به هر نحوی از انحاء مستقیماً در خارج بیمه گردد خلاف قانون می باشد و مورد بازخواست   بیمه مركزی ایران قرار خواهد گرفت. بنابراین بیمه نامه باید در داخل كشور توسط یكی از شركتهای بیمه صادر گردد ولی واگذاری به عنوان اتكائی مجاز می باشد
پروژه های انرژی در هنگام احداث به دو بخش تقسیم بندی می شوند:

بخش اول:     فراساحل (Offshore) 
       بخش دوم:      در ساحل(  Onshore)

 بیمه نامه ای كه برای كارهای دریائی صادر میشود با متن خاص بوده و با بیمه نامه تمام خطر نصب كه برای كارهای Onshore صادر میشود متفاوت است. در بیمه پروژه های انرژی مسئله Warranty Surveyor از اهمیت ویژه ای برخوردار بوده و بیمه گران با توجه به آنها نرخ و شرایط می دهند و بیمه گزار نیز در حین اجرای كار باید Warranty را رعایت نماید.

معمولاً حفاری چاهها، نصب جاكت، تاپ ساید Top Side لوله كشی و تاسیسات جانبی در دریا صورت گرفته و پس از استخراج نفت یا گاز آن را با لوله به ساحل فرستاده و در پالایشگاه فرآیند تصفیه انجام  می پذیرد. بدین ترتیب بخشی از كارها در دریا و بخشی دیگر در خشكی انجام می شود. با در نظر گرفتن خطرات تهدید كننده معمولاً حق بیمه بخش دریائی كار و یا به عبارت دیگر نرخ بیمه تمام خطر Offshore بالاتر از Onshore میباشد.

این پروژه ها در حین بهره برداری نیز بصورت سالیانه تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. بیمه های تمام خطر، پروژه های نفت، گاز و پتروشیمی را تحت پوشش وسیعی قرار می دهند كه عمدتاً شامل حوادث طبیعی، حوادث ناشی از اجرای كار در زمان نصب، مسئولیت در مقابل اشخاص ثالث، اموال مجاور، شكست ماشین آلات، عدم النفع ناشی از شكست ماشین آلات و غیره می باشد.

جهت بیمه پروژه های عمرانی و زیر بنائی تفاوتی بین شركتهای بیمه دولتی و خصوصی وجود ندارد، هرگونه انحصار در این زمینه برداشته شده و رقابت سالم تعیین كننده شركت برنده جهت صدور بیمه نامه خواهد بود.

 شركت بیمه پارسیان پروژه های زیر را در منطقه عسلویه تحت پوشش قرار داده است:
  فاز 6 و 7 و 8 بخش Offshore
  نصب جاكت SPD9
  فاز 9 و 10 بخش Onshore
  فاز 9 و 10 بخش Cargo 

علاوه بر آن پروژه ها كه بیمه نامه آنها مستقیماً در شركت بیمه پارسیان صادر شده است این شركت بصورت  Co-Insurer در بیمه كلیه پروژه های مربوط به پتروشیمی و پالایشگاه های گاز مشاركت دارد.

با اجرای پروژه های میدان گازی پارس جنوبی بیمه انرژی نیز در كشور ما رونق یافته و با استفاده از ظرفیت بیمه گران اتكائی بیمه های داخلی نیز در این زمینه فعال گردیده اند.

بیمه هواپیما

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی هواپیما ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

بیمه هواپیما ویژگی های خاص خود را دارد و در واقع اصول فنی حاكم بر سایر رشته های بیمه بر این رشته به طور محدود حاكم است. در غالب رشته های بیمه ای بسیار خطرهای مشابه وجود دارند كه احتمال خطر تا حدود زیادی از قبل قابل پیش بینی است اما در مورد هواپیما كاملا متفاوت است. از یك طرف تعداد هواپیماهای موجود در مقایسه با تعداد اتومبیل بسیار ناچیز و از طرف دیگر تعداد خسارتها در هواپیما بسیار كم و مبلغ آن بسیار گزاف است.

انواع بیمه نامه هایی كه برای یك هواپیما صادر می شوند به شرح ذیل می باشند:

1-بیمه بدنه ، مسئولیت  و لوازم یدكی : Hull , Liability and Spares

بدنه هواپیما به صورت تمام خطر در روی زمین و درهوا تحت پوشش قرار می گیرد. بعضی هواپیماها كه پرواز زیادی ندارند و یا به ندرت از آنها استفاده می شود فقط در روی زمین تحت پوشش هستند (Ground Risks Only)

علاوه بر بدنه، مسئولیت در مقابل مسافران و اشخاص ثالث در روی زمین نیز تحت پوشش می باشد كه در مواردی حد غرامت این بخش به مراتب بیشتر از ارزش هواپیما می باشد. برای پرواز هواپیما به كشورهای خارجی حتما باید دارای بیمه مسئولیت با حد غرامت مورد نظر باشد والا اجازه پرواز داده نمی شود. حق بیمه مسئولیت در برابر هر صندلی تعیین و حق بیمه مسئولیت در مقابل اشخاص ثالث برای هرهواپیما محاسبه می شود.

معمولا با اضافه كردن شرط AVN52E  ، 25% به  حق بیمه مسئولیت ها  اضافه   می شود و این شرط مسئولیت نسبت به مسافرین و اشخاص ثالث را كه ناشی از جنگ و هواپیما ربایی می باشد را پوشش می دهد. لوازم یدكی هواپیما دارای نرخ جداگانه بوده  و همراه با بدنه بیمه می شود. بار مسافرین نیز در این بخش بیمه می شود.

2-خطر جنگ برای مورد بیمه ای كه در حركت است مانند هواپیما به صورت جداگانه صادر می شود . در این بخش دو نوع بیمه نامه صادر می شود : خطر جنگ برای بدنه و خطر جنگ و خطرات تبعی مانند هواپیما ربایی برای مسافرین ، مسئولیت در مقابل اشخاص ثالث

3-بیمه فرانشیز

برای بیمه بدنه هواپیما و فرانشیزی در نظر گرفته می شود كه بیمه گذار می تواند آن فرانشیز را به عنوان مبلغ مورد بیمه در یك بیمه نامه فرانشیز تحت پوشش قرار دهد. البته بیمه نامه جدید نیز یك فرانشیز خواهد داشت ولی نسبتا جزیی است. به عنوان مثال فرانشیز بیمه بدنه هواپیما 000/100 دلار تعیین شده و در بیمه فرانشیز سرمایه مورد بیمه 000/100 دلار و فرانشیز ده هزار دلار تعیین می گردد.البته بیمه گذار باید حق بیمه ای بپردازد.

4- بیمه خدمه هواپیما

هر هواپیمایی دارای خدمه می باشند كه در صورت حادثه به آنها با یك سرمایه ای در بیمه حادثه تحت پوشش قرار می گیرند.

5- بیمه از دست دادن گواهینامه خلبانی  (Loss Of Licence)

چنانچه در اثر حادثه ای خلبان به صورت موقت و یا دائمی گواهینامه اش را از دست دهد تحت پوشش این نوع بیمه می تواند قرار گیرد. در این بیمه نامه سرمایه ای برای هر خلبان تعیین می شود كه در صورت از دست دادن گواهینامه آن مبلغ به وی پرداخت می گردد.نرخ این نوع بیمه نامه با سن خلبان نسبت عكس دارد.



بیمه مهندسی کشتی

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی کشتی ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

در این نوع بیمه ممكن است فقط بدنه كشتی و یا بدنه به همراه تجهیزات و ماشین آلات آن بیمه شود.در بیمه كشتی بیمه گر با توجه به گواهی های صادره توسط موسسه رده بندی ذیصلاح و اعتبار آن با كلوز مورد تقاضا، سن ، پرچم ، نوع كشتی ، محل تردد ، ظرفیت ، ابعاد نیروی محركه ، تجربه و سابقه مالكیت و یا ادراه امور كشتی اعلام نرخ می نماید.  در این بیمه علاوه بر خسارت های وارده به بدنه كشتی ،سه چهارم مسئولیت دارنده كشتی در ارتباط با تصادم با كشتی دیگر نیز بیمه می گردد.



انواع بیمه بدنه كشتی شامل :(بر اساس كلوزهای انستیو بیمه گران لندن)

(Institute Time Clauses Hulls (1.10.1983

- پوشش كامل(كلوز 280 )

- پوشش محدود(كلوز 289 و یا موارد دیگر)

خطرهای بیمه شده تحت كلوز280 :

       1-    خسارتهای ناشی از خطرات زیر به مورد بیمه تحت پوشش می باشند:

·          حوادث دریاها ،رودخانه ها ویا دریاچه ها

·         آتش سوزی، انفجار

·         زلزله، آتشفشان، صاعقه

·         دزدی توام با اعمال زور توسط افراد خارج از كشتی 

·         به گل نشستن و برخورد با صخره

·         برخورد شناور با شناورهای دیگر(تصادم)

·         برخورد با وسائل نقلیه زمینی و اسكله

·         برخورد هواپیما یا وسیله مشابه دیگر یا اشیایی كه از آنها به كشتی سقوط كند 

·         خسارت های تاسیسات هسته ای

·          به دریا انداختن قسمتی از تجهیزات، لوازم و ماشین آلات كشتی

2-  خسارتهای ناشی از موارد زیر به بدنه كشتی نیز پوشش دارد :

·         تركیدن دیگ بخار، شكستن شفت

·         زیان های همگانی و هزینه نجات و خسارت وسیله و ادوات صیادی

·         حوادث ناشی از بارگیری ، یا بار اندازی یا جابه جا كردن كالا یا سوخت در كشتی

·         عیب مخفی

·         غفلت فرمانده ، افسران ،كاركنان یا راهنمایان كشتی

·         غفلت تعمیركنندگان یا اجاره كنندگان كشتی به شرطی كه این اشخاص بیمه گذار نباشند

·          باراتری فرمانده ، افسران یا كاركنان كشتی



بیمه شکست ماشین الات

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی شکست ماشین الات ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

برای هر مقاطعه كار ساختمانی،زمان و هزینه های مربوط از عوامل تعیین كننده و سرنوشت ساز در موفقیت یا شكست پروژه ساختمانی به حساب می آیند.هر دستگاه بعد از نصب و راه اندازی موفقیت آمیز را می توان تحت پوشش بیمه شكست ماشین آلات قرار داد.

این بیمه نامه به صورت تمام خطر خسارتهای فیزیكی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه را كه در اثر سهل انگاری در هنگام ساخت، بهره برداری و یا در اثر طوفان و اثر غیرمستقیم صاعقه اتفاق افتاده باشد را جبران می نماید . بنابراین بی دقتی ، عدم مهارت ، سهل انگاری استفاده كننده از دستگاه كه منجر به حادثه و خسارت فیزیكی گردد بیمه می باشد.امكان دارد كه در ساخت هر دستگاه سهل انگاری شده و آن امر باعث حادثه در زمان بهره برداری شده باشد ، آن هم قابل جبران است.

استثنات عمده این بیمه نامه مواردی است كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می گیرند یعنی آتش سوزی،انفجار شیمیایی و صاعقه.انفجار فیزیكی دربیمه شكست ماشین آلات تحت پوشش می باشد. اثر مستقیم صاعقه استثنا است و خسارت تبعی ناشی از آن پوشش دارد.در صورت درخواست بیمه گذار می توان برخی ازخطرات استثات  شده را با پرداخت حق بیمه اضافی و صدور الحاقیه تحت پوشش قرار داد.

جهت صدور بیمه شكست ماشین آلات حتما بایستی ماشین آلات مورد نظر آزمایش و راه اندازی شده باشند. بدیهی است كه در زمان نصب و راه اندازی بیمه نامه مناسب بیمه تمام خطر نصب می باشد. 



بیمه تمام خطر پیمانکاران

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

همان گونه که از نام آن مشخص می شود پوشش تمام خطر و جامع است و فقط موارد استثنا شده تحت بیمه نامه از شمول تعهدات این بیمه خارج است.این بیمه نامه برای پروژه های عمرانی و زیربنایی كه حوزه فعالیت مهندسین راه و ساختمان ویا عمران می باشند صادر می شود . درحقیقت كارهای ساختمانی مانند احداث ساختمان ،راه ، راه آهن ،آبیاری و زهكشی، ،سدهای خاكی ، بتنی و مانند اینها مواردی هستند كه در بیمه نامه تمام خطر پیمانكاران تحت پوشش قرار می گیرند.

خطرات تحت پوشش مانند بیمه نامه تمام خطر نصب بوده و بیمه گذار می تواند از خاصیت تمام خطر بیمه نامه استفاده نموده ، مسئولیت مدنی در مقابل اشخاص ثالث و همچنین ماشین آلات و تجهیزات خود را نیز در این بیمه نامه ، بیمه نماید.مدت بیمه نامه به مدت پروژه بستگی دارد و در صورت انقضاء بیمه نامه وعدم تحویل موقت پروژه بیمه نامه با الحاقیه تمدید می شود.

استثنات بیمه نامه عبارتند از: فرانشیز مقرر در بیمه نامه ،خسارتهای تبعی و عدم النفع ، جرائم قراردادی، طراحی غلط ، مصالح نامرغوب و اجرای نا صحیح كار، خساراتی كه در هنگام انبارگردانی كشف می شوند ، خسارتهای تدریجی مانند زنگ زدگی ، خوردگی، پاره گی و مانند اینها خسارات وارده به اوراق بهاءدار ، نقشه ها و غیره



بیمه تمام خطرنصب

 

نوع مطلب :بیمه مهندسی تمام خطرنصب ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

بیمه به عنوان مكانیزم انتقال ریسك با ایجاد امنیت خاطر و آرامش روحی در اجرای پروژه های عمرانی و زیربنائی و همچنین بهره برداری از این پروژه ها نقش مهم و اساسی ایفا می نماید و آرامش خاطر مهندسین كشور با اخذ بیمه نامه مناسب فعالیتی كه در آن مشغولند فراهم می گردد.
بیمه های مهندسی یكی از تخصصی ترین رشته های بیمه است و متناسب با فعالیت مهندسین  طراحی و در سراسر جهان تقریباٌ بصورت استاندارد ارائه میشود. بیمه های مهندسی از یك نظر به دو گروه تقسیم بندی می شوند:

 

الف : گروه اول بیمه نامه هایی هستند كه پروژه های عمرانی و زیر بنائی را در حین اجرا و بصورت تمام خطر تحت پوشش قرار می دهند. مدت این گروه از بیمه نامه های مهندسی بستگی به زمان اجرای پروژه دارد. به اینصورت كه از زمان تجهیز كارگاه تا تحویل  موقت به اضافه 12 ماه دوره نگهداری با یك بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرند و اگر كار تحویل صاحبكار نشود مدت بیمه نامه نیز با یك الحاقیه تمدید می گردد.

ب : گروه دوم بیمه نامه هائی هستند كه مناسب زمان بهره برداری از كارخانجات، سازه های تكمیل شده، و ماشین آلات و تجهیزات پیمانكاران می باشند. مدت این بیمه نامه ها یكسال میباشد و هر سال باید بیمه نامه جدید صادر گردد.

خسارتهای قابل پرداخت در بیمه نامه های تمام خطر خسارات فیزیكی غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه می باشند.   بیمه های مهندسی كه خسارت فیزیكی را جبران می كنند حادثه ای می باشند یعنی اینكه خسارت حتماً باید بصورت حادثه بوده و علت حادثه جزء خطرات تحت پوشش بیمه نامه باشد تا خسارت وارده جبران گردد.
اهم بیمه های تمام خطر مهندسی كه برای دوره احداث یا
Construction صادر میشوند، به شرح زیر می باشند:

بیـمه تـمام خـطر نـصب Erection All Risks (E.A.R.)

این بیمه نامه نیز برای پروژه های عمرانی و زیر بنائی در حال احداث صادر میشود و در حقیقت برای نصب دستگاهها میباشد. به عنوان مثال نصب یك دستگاه چیلر در موتورخانه تا پروژه احداث نیروگاههای آبی، گازی، بخار، بادی و اتمی، احداث خط لوله جهت انتقال آب، گاز، نفت، خطوط انتقال نیرو،  كارخانجات پتروشیمی، پروژه های انرژی در ساحل و فراساحل و احداث هر نوع كارخانه و غیره جزء موارد بیمه در بیمه تمام خطر نصب می باشند. این بیمه نامه خسارتهای فیزیكی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه را جبران میكند. حوادث تحت پوشش شامل حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، طوفان، صاعقه، سونامی، آتشفشان، نشست زمین، زمین لغزه و بطور كلی كلیه حوادثی كه بشر در ایجاد آنها دخالتی ندارد و همچنین حوادث ناشی از اجرای كار مانند آتش سوزی، انفجار از هر نوع، افتادن اشیاء هنگام جابجائی، خطا در نصب، سهل انگاری پیمانكاران، دزدی با شكست حرز و غیره میباشد. شروع پوشش بیمه در بیمه تمام خطر نصب از زمانی است كه اقلام مورد نصب سالم در سایت تخلیه شوند و بعد از آن كالاهای انبار شده در انبارهای گوناگون، هنگام نصب، آزمایش و راه اندازی را بصورت تمام خطر تا تحویل موقت تحت پوشش قرار میدهد. بعد از تحویل موقت، بیمه نامه وارد دوره نگهداری میشود كه دامنه پوشش بستگی دارد به نوع پوشش نگهداری كه در هنگام صدور بیمه نامه پیمانكار مربوطه اخذ نموده است. بر اساس ماده 21 شرایط عمومی پیمان، پیمانكاری كه برنده مناقصه است باید كار خود را نزد شركت بیمه ای كه صاحبكار تائید مینماید بیمه نموده و آن بیمه نامه را تا تحویل موقت معتبر نگهدارد. بنابراین پیمانكار اصلی نرخ و شرایط بیمه نامه را با ارائه مدارك لازم برای صدور بیمه نامه از شركت یا شركتهای بیمه اخذ نموده و جهت تائید به صاحبكار ارائه میكند. بیمه نامه با نرخ و شرایطی كه صاحبكار تائید میكند صادر میگردد. در صورتیكه كار به موقع به بهره برداری نرسد وظیفه تمدید بیمه نامه با پیمانكار اصلی است البته بیمه گر نیز یكماه مانده به تحویل موقت و یا زمان شروع دوره نگهداری پیش بینی شده در بیمه نامه فرم یادآوری به بیمه گذار ارسال مینماید و این یك یادآوری مهم بشمار می رود. بیمه گذار در بیمه تمام خطر نصب و پیمانكاران شامل صاحبكار، پیمانكار اصلی و كلیه پیمانكاران فرعی، مهندسین مشاور و بانك و موسسه وام دهنده می باشند. كلیه پیمانكاران مجری اعم از اصلی و فرعی تحت یك بیمه نامه تمام خطر بیمه میشوند.
 
مدارك لازم جهت صدور بیمه نامه های تمام خطر نصب و پیمانكاران

1- فتوكپی پیمان ( چند صفحه اول پیمان و یا ماده ای از قراداد كه به بیمه اشاره دارد )
2-
ریز اقلام مورد بیمه
3.  جدول زمانبندی كار
4-
پرسشنامه تكمیل شده ( پرسشنامه توسط شركت بیمه گر یا نماینده به بیمه گزار داده شود )
5-
نقشه كلی كار یا سایت پلن
6- درخواست كتبی متقاضی



بیمه حوادث انفرادی

 

نوع مطلب :بیمه حوادث انفرادی ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

ممكن است هر كدام از ما در طی 24 ساعت شبانه‌روز در معرض خطراتی باشیم كه خارج از میل و اراده شخصی ما باشد. با مثبت‌اندیشی امیدواریم كه آن حادثه غیرمترقبه برای هیچ‌كدام از ما اتفاق نیافتد.اما اگر بدانیم كه می‌توان با بخش  كوچكی از درآمد، مقداری از هزینه‌های وقوع حادثه را جبران كرد، چطور !!! بیمه‌های حوادث آرامش را در روزهای ناتوانی و از كار افتادگی برایمان به ارمغان می‌آورد.

هر فردی، شاغل، دانشجو و ... می‌تواند به صورت انفرادی بیمه‌نامه حوادث را خریداری نماید.

 

تعهدات بیمه پارسیان در بیمه‌نامه حوادث انفرادی:

·         پرداخت غرامت فوت بر اثر حادثه.

·         پرداخت غرامت نقص عضو و از كار افتادگی دائم (كلی و جزئی) ناشی از حادثه .

·         پرداخت هزینه‌های پزشكی ناشی از حادثه.

·         خطرات زیر نیز تحت پوشش این بیمه‌نامه می‌باشند:

غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار یا مواد خورنده مانند اسید، ابتلا به هاری، كزاز و سیاه زخم، انواع تصادفات، برخورد بیمه‌شده با جسم سخت، پرت شدن، سقوط هواپیما.

خطرات زیر با پرداخت حق‌بیمه اضافی و موافقت كتبی بیمه‌گر قابل پوشش می‌باشند:

·         زمین لرزه، آتشفشان، فعل و انفعالات هسته‌ای.

·         ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای از جمله شكار، سواركاری و .... .

 

انواع بیمه‌نامه‌های حوادث انفرادی

بیمه‌نامه حوادث انفرادی قابل ارائه به دو صورت دفترچه‌ای و غیردفترچه‌ای برای هموطنان گرامی می‌باشند. در نوع دفترچه‌ای با توجه به شغل فرد (به شرح جدول ذیل)، سرمایه‌ای از قبل تعیین شده است، كه می‌توان تنها سرمایه موردنظر خود را انتخاب كرد. در صورت تمایل به افزایش سرمایه، می‌توان از نوع غیردفترچه‌ای استفاده نمود.

حوادث دفترچه ای به صورت دفترچه های سه برگی با سرمایه های 30,000,000 ، 50,000,000 ،70,000,000  ، 100,000,000ریال و حق‌بیمه‌های ثابت تهیه گردیده است. 


طبقه شغلی


تعریف شغل

1

افرادی هستند كه در فعالیت‌های روزمره خود با حداقل خطر مواجه هستند. مانند كارمندان دفتری و اداری، مهندسین طراح، فروشندگان تجاری و .... .

2

افرادی كه در فعالیت‌های روزمره خود با خطرات بیشتری نسبت به طبقه شغلی یك روبرو هستند و معمولاً علاوه بر استفاده از نیروی فكری،كارهای دستی بدون استفاده از ماشین‌آلات صنعتی را انجام می‌دهند، در این طبقه گنجانده می‌شوند. مانند مهندسین ناظر و بازاریابان، خانه‌دار و خیاط و ...

3

این طبقه شامل كسانی می‌شود كه متخصص یا نیمه متخصص می باشند و اكثر آنها با ماشین‌آلات و ادوات صنعتی كار می‌كنند. مانند كشاورزان، كاركنان ساختمانی، تعمیركاران ادوات برقی و مكانیكی، رانندگان ماشین‌های سواری و ... .

4

این طبقه شامل كسانی می‌شود كه با ماشین‌آلات و ادوات صنعتی پرخطر كار می‌كنند. نظیر: پرس‌كاران، دكل‌بندها، ماموران آتش‌نشانی، رانندگان ماشین‌های سنگین، برقكاران ساختمانی و ... .

5

این افراد، افرادی هستند كه در فعالیت‌های روزمره خود با بیشترین خطر روبرو هستند. نظیر خلبان آزمایشی، كارگران معادن زیرزمینی،  مهندسین برق فشار قوی و ... .

بیمه‌نامه حوادث انفرادی دفترچه‌ای بیمه پارسیان، با سرمایه‌های زیر قابل ارائه می‌باشند:

شماره دفترچه

طبقات شغلی

خطرات تحت پوشش

الف

ب

ج

1

1، 2و3

فوت در اثر حادثه

30,000,00

50,000,000

70,000,000

نقص عضو و از كار افتادگی دائم در اثر حادثه

30,000,00

50,000,000

70,000,000

هزینه پزشكی در اثر حادثه

1,500,000

2,500,000

3,500,000

حق بیمه

62,000

103,000

144,500

2

4 و 5

فوت در اثر حادثه

30,000,00

50,000,000

70,000,000

نقص عضو و از كار افتادگی دائم در اثر حادثه

30,000,00

50,000,000

70,000,000

هزینه پزشكی در اثر حادثه

1,500,000

2,500,000

3,500,000

حق بیمه

500ر126

000ر211

000ر294

 

شماره دفترچه

طبقات شغلی

خطرات تحت پوشش

سرمایه تعیین شده

طرح ویژه 1

1، 2 و3

فوت در اثر حادثه

000ر000ر100

نقص عضو و از كار افتادگی دائم در اثر حادثه

000ر000ر100

هزینه پزشكی در اثر حادثه

000ر000ر5

حق بیمه

000ر206

طرح ویژه 2

4 و 5

فوت در اثر حادثه

000ر000ر100

نقص عضو و از كار افتادگی دائم در اثر حادثه

000ر000ر100

هزینه پزشكی در اثر حادثه

000ر000ر5

حق بیمه

000ر422

 



بیمه درمان

 

نوع مطلب :بیمه درمان ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

تامین و حفظ سلامت آحاد جامعه همواره یكی از هدف های مهم دولت جمهوری اسلامی ایران و مورد توجه مقامات و مسئولان كشور بوده است.بیمه درمان شاخه ای از بیمه های اشخاص می باشد و بصورت گروهی عرضه می شود در بیمه گروهی درمان تكمیلی ،‌پرداخت هزینه های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری و حوادث احتمالی طبق شرایط بیمه نامه تعهد می شود .

تأمین هزینه های درمانی اغلب بصورت تأمین تكمیلی خدمات درمانی ارائه شده از سوی سازمان تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی و یا بصورت تأمین هزینه های عمده بیمارستانی و اعمال جراحی است . در این نوع از بیمه ، بیمه گذار موظف است كه فهرست و مشخصات بیمه شدگان را تهیه كند و در اختیار بیمه گر قرار دهد تا بعنوان پیوست منضم به قرارداد ،‌ملاك ایفای تعهد های طرف قرارداد ، قرار گیرد . اما در عمل گاهی بیمه گران از بیمه گذار می خواهند كه هر متقاضی بیمه یك فرم پرسشنامه تندرستی تنظیم كند و اطلاعاتی درباره چگونگی وضع تندرستی خود را در اختیار بیمه گر قرار دهد .

موضوع بیمه

موضوع بیمه پرداخت هزینه های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری و حوادث احتمالی طبق شرایط مقرر در این بیمه نامه می باشد.

1- حادثه : حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یك عامل خارجی كه بدون قصد و اراده بیمه شده روی داده و موجب وارد آمدن صدمه جسمی به بیمه شده گردد.
2-
بیماری : بیماری عبارت است از هرگونه عارضه جسمی و اختلال در اعمال طبیعی و جهاز مختلف بدن بر طبق تشخیص پزشك.

خطرات اصلی تحت پوشش :

هزینه های بیمارستانی و جراحی قابل پرداخت

1- هزینه های بیمارستانی ، درمانی و جراحی طی دوران بستری در بیمارستان یا مراكز جراحی محدود.
2- هزینه های مربوط به سایر پوششهای اضافی توافق شده در قرارداد با شرایط خصوصی.
3- هزینه آمبولانس و سایر فوریتهای پزشكی در صورتیكه نهایتاً منجر به بستری شدن بیمه شده در بیمارستان گردد.

هزینه بیمارستانی و جراحی در موارد زیر از شمول تعهد بیمه گر خارج می باشد:

1- اعمال جراحی كه به منظور زیبائی انجام می گیرد ، مگر اینكه ناشی از وقوع حوادث بیمه شده در طی مدت بیمه باشد.
2-
عیوب مادرزادی كه قبل از انعقاد قرارداد بیمه مشخص بوده و بیمه گذار از آن مطلع شده باشد.
3-
سقط جنین مگر در موارد ضروری با تشخیص پزشك.
4-
ترك اعتیاد.
5-
خودكشی ، قتل و جنایت.
6-
حوادث طبیعی مانند سیل ، زلزله و آتشفشان مگر اینكه در شرایط خصوصی به نحو دیگری توافق شده باشد.
7-
جنگ ، شورش ، اغتشاش ، بلوا ، اعتصاب ، قیام ، آشوب ، كودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
8-
فعل و انفعالات هسته ای .
9-
اتاق خصوصی و همراه مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشك معالج.
10-
بیماری روانی یا سایكوتیك : منظور از بیماری های سایكوتیك آن دسته از بیماری های است كه بیمار نسبت به بیماری خویش بینش نداشته باشد.
11-
دندانپزشكی مگر جراحی فك به علت وقوع حادثه تحت پوشش.
12-
زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
13- وسایل كمك توانبخشی از قبیل جوراب واریس ، لنز و سمعك ، شكم بند و لوازم بهداشتی و آرایشی كه جنبه داروئی ندارد.

خطرات اضافی مورد پوشش :

بیمه گذار با پرداخت حق بیمه اضافی می تواند پوششهای اضافی دیگری علاوه بر مورد مذكور در بالا را نیز تهیه كند پوشش اضافی دیگر افزایش سقف تعهدات برای اعمال جراحی مغز و اعصاب ، قلب ، پیوند كلیه و مغز استخوان   می باشد كه حداكثر تا دو برابر مبلغ تعهد سالیانه اولیه امكان پذیر است . پوشش اضافی دیگر افزایش سقف تعهدات برای اعمال جراحی مغز و اعصاب ، قلب ، پیوند كلیه و مغز استخوان می باشد كه حداكثر تا دو برابر مبلغ تعهد سالیانه اولیه امكان پذیر است .

ضمناً بیمه گذار می تواند تحت عنوان هزینه های پارا كلینیكی برای موارد زیر پوششهای اضافی اخذ نماید .

الف – جبران هزینه های  سونوگرافی  ،‌ماموگرافی ،‌رادیولوژی ، انواع اسكن ، انواع سی تی اسكن ، انواع آندوسكوپی ، ام آر آی  ،‌اكو كار دیوگرافی
ب -  جبران هزینه های مربوط به تست ورزش ،‌نوار عضله ، نوار عصب ، نوار مغز ، آنژیو گرافی چشم علاوه بر موارد فوق با سقف تعهد 5 درصد تعهد پایه با حق بیمه 6/0 در هزار در ماه
ج – هزینه های جراحیهای مجاز سر پایی مانند شكستگی ، گچ گیری ، ختنه ، بخیه ، كرایوتراپی ، اكسیزیون لیپوم ،‌تخلیه كیست ، و لیزر درمانی

برای جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انكساری چشم نیز تا میزان 3 میلیون ریال‌ با نرخ حق بیمه معادل 2/0 در هزار پوشش اضافی دیگری است كه عرضه می گردد. و نیز هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن و حتی خطرات طبیعی (‌بجز زلزله )‌.

فرانشیز :‌ حداقل فرانشیز در كلیه موارد بابت سهم بیمه گر اول معادل 30 درصد هزینه های درمان مورد تعهد است ولی اگر از مزایای بیمه گر اول استفاده شده باشد فرانشیزی فوق قابلیت تعدیل دارد . و برای گروههای كمتر از 1000 نفر هم 10 درصد فرانشیز.

تخفیفات :

با توجه به تعداد بیمه شدگان تخفیفات زیر اعمال می گردد .

1- از       4001 نفر             الی        20000 نفر              5 درصد

2- از       20001 نفر           الی        000/100 نفر          10 درصد

3- از       100001 نفر         الی        000/500 نفر          15 درصد

4- از       5000001 نفر      به بالا                                  20 درصد  



بیمه حوادث

 

نوع مطلب :بیمه حوادث ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

حادثه عبارت از واقعه ناگهانی شدید است كه مستقیما بر اثر یك نیروی خارجی و بدون اراده بیمه شده سبب جراحت یا آسیب بدنی (به تشخیص پزشك) شود.
بیمه حوادث در گروه بیمه های اشخاص قرار دارد . موضوع بیمه حوادث تأمین سرمایه بیمه در صورت فوت ، نقص عضو و از كار افتادگی دایم (‌كلی یا جزئی )‌ شخص بیمه شده بر اثر حوادث و پرداخت غرامت از كارافتادگی موقت بر اثر حادثه و جبران هزینه پزشكی و درمان در صورت جرح و صدمه ناشی از حوادث است . بنابراین در بیمه حوادث  چهار ریسك می تواند مورد تأمین قرار گیرد كه دو ریسك آن (‌فوت و نقص عضو و از كار افتادگی دائم )‌ریسك اصلی بیمه نامه و دو ریسك دیگر ( جرح و از كار افتادگی موقت )‌ریسكهای تبعی یا فرعی به شمار می روند. در بیمه حوادث سرمایه بیمه مربوط به فوت و نقص عضو یا از كار افتادگی دائم به طور مقطوع تعیین می شود و در صورت تحقق خطر یا وقوع حادثه مشمول بیمه ،‌سرمایه مذكور قابل پرداخت است.

 


تعهد بیمه گر برای جبران هزینه های پزشكی و جراحی و بیمارستانی حداكثر تا میزان مندرج در بیمه نامه صادر شده است . بیمه حوادث به طور اصولی برای تأمین دو ریسك اصلی صادر می شود و تعهد جبران هزینه های پزشكی و غرامت بیكاری بر اثر حادثه ، پیرو قبول دو ریسك اصلی مذكور یا یكی از آنهاست .

در بیمه حوادث ذخیره ریاضی و ارزش بازخرید وجود ندارد زیرا حق بیمه های مربوط جذب تأمین خطر فوت ( و ازكارافتادگی دائم ) می شود و جنبه پس اندازی ندارد . در بیمه حوادث كسب رضایت كتبی شخص بیمه شده ضروری و حتمی است . چنانكه ماده 23 قانون بیمه می گوید :‌« بیمه عمر یا بیمه نقص یا شكستن عضو شخص دیگری در صورتی كه آن شخص قبلاً رضایت خود را كتباً نداده باشد باطل است » .

بیمه حوادث بصورت گروهی و انفرادی عرضه می شود . در بیمه نامه حوادث انفرادی مشاغل به پنج طبقه تقسیم می شود و برای هر طبقه نرخهای معینی برای محاسبه حق بیمه در نظر گرفته شده است . این نرخها برای هزینه های فوت و نقص عضو و از كار افتادگی و نیز هزینه های بستری و .. متفاوت است .

در صورتیكه بیمه شده ای علاوه بر فعالیتهای عادی حرفه ای خویش بطور متناوب و یا مستمر به اموری چون شكار ،‌ سوار كاری ، قایقرانی ، غواصی  و ...كه خطر آنها بیشتر است مبادرت نماید با اعمال نرخهای اضافی برای هر كدام می توان آنرا نیز تحت پوشش قرار داد .

اما بیمه های حوادث گروهی برای گروههای بیش از ده نفر صادر می شود در این بیمه نامه نیز طبقات شغلی وجود دارد با این تفاوت كه كلیه مشاغل در قالب دو گروه طبقه بندی شده اند .

بر اساس شمار بیمه شدگان نیز تخفیفاتی از 5 تا 25 درصد اعمال می گردد .

در بیمه حوادث، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه در مقابل كلیه خطرهای ناشی از حوادث مختلف كه باعث فوت یا نقص عضو دائم اعم از كلی یا جزئی و یا ایجاد هزینه پزشكی گردد تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

در این نوع بیمه اكثرا به صورت پوشش خطرهای ناشی از حوادث در تمام اوقات و 24 ساعت شبانه روز و در هر مكان در طول مدت قرارداد می باشد و تمام خطرهای شغلی، حرفه ای، ورزشی، تحصیلی، ماموریت، مسافرت و ... در بر می گیرد.

انواع بیمه های حوادث :

بیمه حوادث انفرادی :
در این نوع بیمه فرد خود را در برابر حوادث شغلی و غیر شغلی و یا خطرهای شخصی در تمام اوقات و 24 ساعت شبانه روز برای مدت یكسال تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می دهد. حق بیمه در این بیمه نامه براساس شغل افراد و در پنج گروه شغلی از كم خطرترین تا خطرناكترین شغل تعیین می گردد.

 بیمه حوادث گروهی :
در این نوع بیمــه كه برای تعداد بیش از ده نفر صادر می شود و شرایط آن بستگی به نیاز بیمه گذار می باشــد كه می توان به :

  • بیمه حوادث تمام اوقات (24 ساعته)

  • بیمه حوادث شغلی

  • بیمه حوادث تحصیلی

  • بیمه حوادث ورزشی

  • بیمه حوادث ماموریت

  • بیمه حوادث توریستی، مسافرتی

اشاره نمود.

بیمه مسافرت به خارج از كشور :
در این نوع بیمه نامه كه به منظور ارائه خدمات بهینه و رفاه حال هموطنانی كه قصد مسافرت به خارج از كشور را دارند صـادر می شود بدین جهت بیمــه پارسیان با شركت بیمــه ای معتبر قرارداد همكاری منعقد نموده و توسط شبكه بین المللی كلیه خسارات و هزینه های درمانی بیمه شدگان در كشور مقصد و طبق ضوابط بیمه نامه و به صورت ارزی قابل پرداخت می باشد.

مزایای بیمه نامه مسافرت به خارج از كشور :

  • ـ تامین هزینه های درمانی، دارویی و بستری شدن و انتقال جسد به ایران

  • ـ تامین هزینه های فوریت های دندانپزشكی به استثناء پركردن قطعی

  • ـ پذیرش و انتقال پزشكی به نزدیكترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمه گذار به ایران تحت نظارت پزشكی

  • ـ همكاری و راهنمائی درصورت سرقت یا مفقود شدن گذرنامه، بلیت، ویزا و سایر مدارك مسافرتی

  • ـ استرداد بار مسافر در صورت فقدان یا اشتباه مسیر بار

بیمه حوادث خانواده :
 در این نوع بیمه نامه كلیه افراد خانواده در مقابل حوادث در تمام اوقات و 24 ساعته تحت پوشش بیمه نامه حوادث خانواده قرار دارند.

 انواع ریسكها در بیمه حوادث :‌

الف – فوت بیمه شده :‌
در صورتی كه بیمه شده بر اثر وقوع یكی از خطرهای مشمول بیمه فوت كند بیمه گر متعهد پرداخت سرمایه بیمه مقطوع پیش بینی شده در بیمه نامه است .

ب – نقص عضو و از كار افتادگی دایم كلی : (‌صد در صد سرمایه بیمه پرداخت می شود )‌
در مواردی كه بر اثر حادثه عضوی از اعضای بدن بیمه شده قطع شود و یا قادر به انجام دادن وظایف طبیعی خود نباشد  نقص عضو یا از كارافتادگی دایم به شمار می رود . ولی اظهار نظر پزشك كارشناس و تعیین درجه نقص عضو و از كار افتادگی دایم ضروری است از كارافتادگی دایم شامل مواردی است كه در شرایط عمومی  بیمه نامه حوادث آمده است .

پ – از كارافتادگی دائم جزئی : موارد آن در آیین نامه شماره 23 ذكر شد ( درصدی از سرمایه )

ت – از كارافتادگی موقت :‌
در صورتی كه بیمه شده مصدوم برای مدتی قادر به انجام كار و فعالیت حرفه ای خود نباشد و از كسب درآمد و معاش محروم شود بیمه گر بر پایه گزارش و تأیید پزشك كارشناس یا اظهار نظر مقامهای پزشكی قانونی مبلغ غرامت روزانه یا هفتگی را به ترتیب مقرر در بیمه نامه تا مدت تعیین و توافق شده به مصدوم می پردازد . این مبلغ همچون سرمایه بیمه فوت و نقص عضو ، بطور مقطوع برای مدت معین در قرارداد بیمه تعیین می شود . ولی به هر حال چون ریسك تبعی و تأمین اضافی است بیمه شدن آن موكول به قبول بیمه فوت و نقص عضو یا یكی از آنهاست و میزان آن نیز به تناسب جمع سرمایه بیمه فوت و نقص عضو تعیین می شود .

ث – جبران هزینه های پزشكی :
این ریسك تبعی بطور معمول ضمن بیمه نامه حوادث تا میزان معینی مورد تعهد بیمه گر قرار می گیرد . تأمین و تعهد بیمه گر در برگیرنده جبران هزینه های پزشكی و جراحی و دارویی و بستری شدن در بیمارستان تا مبلغ بیمه شده است . بنابر این در صورتی كه مبلغ مورد تعهد بیمه گر مثلاً پانصد هزار ریال باشد و هزینه های درمانی ناشی از صدمه بدنی سی صد هزار ریال باشد ،‌بیمه گر مبلغ سی صد هزار ریال را می پردازد .

خطرات بیمه شده :

تأمین بیمه گر با رعایت استثنائات و محدودیت های مندرج در بیمه نامه ، شامل تحقق خطر(حادثه) موضوع ماده 8 این بیمه نامه  می باشد. .

الف - غرق شدن ، مسمومیت ، تأثیر گاز، بخار یا مواد خورنده ‌مانند اسید.
ب- ابتلا به هاری ، كزاز و سیاه زخم .
ج- دفاع مشروع بیمه شده .
د- اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر



بیمه عمر مانده بده کار

 

نوع مطلب :بیمه عمر مانده بده کار ،

نوشته شده توسط:شهریار نظری

شاید همواره نگران وامهایی باشید كه برای رفع مشكلات مالی خود دریافت كرده‌اید زیرا این وامها برای شما تعهدات طولانی مدتی ایجاد می‌كنند و نگران این موضوع هستید كه در صورت فوت شما این تعهدات به خانواده منتقل می‌شود و در نتیجه این اتفاق ناگوار اعضای خانواده را در وضعیت بسیار دشواری قرار می‌دهد. آیا می‌دانید شركت بیمه پارسیان برای رفع این نگرانی شما راه‌حل مناسبی دارد.

شما می‌توانید با خرید بیمه نامه مانده بدهكار بیمه پارسیان، مطمئن باشید كه در صورت فوت، خانواده شما برای پرداخت این تعهدات دچار مشكل نخواهد شد. زیرا پرداخت تعهدات مالی شما به بانكها در این صورت به عهده بیمه پارسیان خواهد بود.

بیمه عمر مانده بدهكار چیست؟

این بیمه نامه در راستای جبران تعهد بازپرداخت وام در بانكها و موسسات مالی تهیه و ارائه شده است. در وامهایی كه به اقساط مستهلك می‌شوند، اگر بیمه‌شده قبل از پایان مدت وام فوت شود، بدیهی است كه پرداخت بقیه اقساط به عهده بازماندگان قرار می‌گیرد. در بیمه عمر مانده بدهكار، بیمه‌گر متعهد می‌شود كه در صورت فوت وام گیرنده در هر زمان از دوره بازپرداخت وام ، مابقی تعهدات وام وی را به بانك یا موسسه مالی مورد نظر بپردازد.

مزایای بیمه نامه:

·     تعهد شركت بیمه برای پرداخت بدهی(وام های) باقیمانده بیمه شده در صورت فوت

·     ایجاد احساس آرامش خاطر در خصوص عدم انتقال بدهی های فرد وام گیرنده به خانواده وی پس از فوت فرد

·     اطمینان موسسات وام دهنده از دریافت كامل وام های پرداختی به افراد، در صورت فوت آنان

به عنوان مثال برای بیمه‌گذاری با سنین 30، 40 و 50 سال در صورت خرید بیمه‌نامه‌ای به مدت 5، 10 و 15 ساله برای وامی با مبلغ 10میلیون ریال جدول زیر نشان‌دهنده میزان حق‌بیمه قابل پرداخت قرارداد خواهد بود:

 

حق بیمه های بیمه عمر مانده بدهكار به ریال

5 سال

10 سال

15 سال

یكجا

یكجا

یكجا

سن بیمه‌شده

30

71,274

96,016

125,478

40

104,161

153,990

216,473

50

204,083

321,120

463,293









  • تعداد کل صفحات:2 
  • 1  
  • 2